金融科技不僅革新了傳統金融產業，也催生了新型金融服務。金融科技在互聯網的基礎下，除了去傳統金融的中心化外，並且讓社會大眾享受到更便利的普惠金融。在互聯網底層基礎技術下，人工智慧、區塊鏈、雲端技術、和大數據，為金融科技的核心技術，四者之間存在相互依賴、相互促進的關係。大數據滋養人工智慧的成長，人工智慧加速資料的收集，增加了資料的品質。透過雲端技術則儲存大數據資料，而區塊鏈和人工智慧、雲端技術和大數據的結合，則大大提升資料的正確性。
互聯網將傳統金融的功能和用途擴展到了網路，透過網路提供多元的金融商品，服務更多使用者。傳統金融的互聯網化，亦被稱為“互聯網金融”。 在互聯網金融趨勢下，P2P借貸實現了直接金融的服務。P2P 借貸是指個人對個人的借貸，既是一種投資方式，也是一種融資方式。美國的 P2P 借貸起步較早，代表性的公司為 Lending Club 和 Prosper ，主要提供無擔保的個人消費貸款。中國的P2P借貸，在經歷過一段時間的野蠻生長，現在已經進入加強制度規範的階段。國內的P2P借貸，則屬喬美國際網路股份有限公司(為台灣資金交易所的母公司)，早在2000年就已推出喬美標會網，2006年授權予永豐銀行推出MMA標會理財網，2016年則推出現在正夯的台灣資金交易所。
資訊不對稱是風險控制所面臨的難題之一，透過金融科技則可依靠大數據、人工智慧等技術，對互聯網底層海量資料進行全面的分析及大數據挖掘，通過風控機制即時監控風險指標，接近臨界值時即時預警，為風險管理者提供有價值的參考資訊，有效提升風控能力。
台灣資金交易積極利用金融科技來建構動態風險管理機制，以雲端技術、大數據、人工智慧為核心，進行動態風險的管理及控制。台灣資金交易所在風控過程中，透過動態的徵信模型，從新會員註冊時即識別是否為真實用戶。透過個人化專屬帳戶機制，防範杜絕洗錢意圖。當申請信用額度時，識別是否有真實還款能力。當會員開始進行每期繳款時，識別是否有真實還款意願。在風控模型方面，除了導入金融業慣用的FICO Score，針對會員所提供的工作財產所得、個人信用報告進行評分外，亦會於對可蒐集的公開化資料進行大數據分析，通過這些多元即時資料的交叉比對，在短時間內勾勒出相對準確的好客戶及預警客戶的畫像，提高了風控的效率以及風控的水準。在金融科技的幫助及強化下，以及對於風險控制的高度要求，讓目前台灣資金交易所的違約率控制在百分之一以下。
台灣資金交易所除了將金融科技應用於決策、產品，提升公司管理水準和風控能力外，下一階段，台灣資金交易所預計將大數據和人工智慧等技術導入到業務環節，以優化業務管理流程，進入到更細緻化的管理水準。期許台灣資金交易所未來透過金融科技，持續對風險管理方式進行革新，使金融科技下的風險管理機制更具有效性、前瞻性。
TFE金融處研究員 馬國傅
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